O fim de uma era no comércio português por que ninguém esperava – PUB

O Multibanco foi o primeiro amor dos portugueses, mas os números falam por si: em 2024, os TPA cresceram 5,2%, enquanto os caixas automáticos diminuíram 0,5%. Com mais de 57% das compras feitas por contactless em 2025, aceitar pagamentos via TPA é, atualmente, a expectativa mínima de qualquer cliente.

Há décadas que os portugueses cresceram com o Multibanco como referência absoluta dos pagamentos do quotidiano. O caixa automático, mesmo ali na esquina, era um símbolo de modernidade, conforto e independência financeira; um sistema tão eficiente que chegou a ser considerado um dos mais avançados do mundo.

Entretanto, algo mudou de forma surpreendentemente rápida: o TPA, o terminal de pagamento automático presente em cada balcão, restaurante e clínica do país, entre tantos outros setores, está a transformar silenciosamente os hábitos de consumo de toda uma nação.

A questão já não é se esta mudança aconteceu, mas sim perceber o que é que a mesma significa para o comércio português e para quem vende, quer online, quer numa loja física.

O Multibanco foi o primeiro amor dos portugueses, mas o TPA está a roubar-lhe o lugar

Fundada em 1985, a rede Multibanco representou, durante gerações, a forma mais democrática e eficiente de gerir o dinheiro do dia a dia.

Levantar numerário no caixa automático era um ritual banal e quase reconfortante. Hoje, porém, os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) contam uma história bastante diferente: em 2024, o número de TPA cresceu 5,2% face ao ano anterior, enquanto o número de caixas automáticos registou uma quebra de 0,5%.

Portugal passou a ter, em média, 49 TPA por mil habitantes, um número que não para de crescer.

O TPA Multibanco (aquele terminal que aceita cartões nacionais de débito e crédito diretamente ao balcão) tornou-se o novo protagonista do ponto de venda; em 2024, os cartões foram utilizados em cerca de 89,5% de todas as operações de pagamento eletrónico no país.

Os levantamentos em caixas automáticos continuam a diminuir, ao passo que as compras por cartão disparam de ano para ano. A mudança não foi anunciada em nenhum comunicado de imprensa, mas está escrita nos números: a era do numerário como meio de pagamento dominante está, silenciosamente, a dar lugar a uma nova realidade.

O que é um TPA e porque é que cada vez mais negócios não conseguem viver sem um?

Um TPA (sigla de “Terminal de Pagamento Automático”) é o equipamento que permite ao comerciante receber pagamentos com cartão, seja por chip, banda magnética, contactless ou através de carteiras digitais como MB WAY, Google Pay e Apple Pay.

O pagamento via TPA processa-se em segundos, dispensa a necessidade de troco, reduz os erros associados ao dinheiro físico e deixa um registo automático de cada transação.

Para os negócios que operam em loja física, ter um TPA deixou de ser opcional. A REDUNIQ, empresa portuguesa com 51 anos de experiência e mais de 149 mil terminais aderentes em Portugal, disponibiliza diferentes soluções adaptadas à realidade de cada negócio:

• O Terminal Easy, sem custos de adesão e sem período de fidelização;
• O Terminal Smart, que suporta a conversão dinâmica de moeda para clientes internacionais (DCC), aceita gratificações e integra aplicações de gestão como WinRest, Moloni ou Host;
• O TPA Basic, que permite aceitar pagamentos com cartão, pagando apenas uma taxa por cada transação concluída;
• Para quem trabalha em mobilidade, a solução Mobilidade Soft da REDUNIQ transforma o próprio smartphone ou tablet num terminal contactless, pronto a funcionar em qualquer lugar.

Com mais de 800 milhões de transações processadas anualmente, a REDUNIQ é uma das infraestruturas de pagamento mais robustas e experientes do país.

TPA virtual: a solução que está a mudar as regras para quem vende online em Portugal

O comércio eletrónico português cresce a um ritmo que já não dá azo ao improviso. Para quem vende online, o equivalente digital do terminal de loja é o TPA virtual (designação comum para um gateway de pagamento), que processa as transações diretamente no site do comerciante, de forma segura e sem redirecionar o cliente para ambientes externos desconhecidos.

A solução de E-Commerce da REDUNIQ permite integrar pagamentos em qualquer loja online através de mais de 300 plugins compatíveis com plataformas como Shopify, WooCommerce, PrestaShop e Magento.

Os métodos de pagamento aceites incluem cartões Visa e Mastercard, MB WAY, Apple Pay, Google Pay, referências Multibanco, PIX e ainda a opção Parcela Já com UNICRE, que permite ao cliente pagar em prestações sem juros enquanto o comerciante recebe o valor total de imediato. Todas as transações são protegidas por certificação PCI DSS e autenticação 3D Secure.

Para quem ainda não tem site, mas precisa de receber pagamentos à distância, o Pay by Link da REDUNIQ permite enviar um link de pagamento por e-mail, SMS ou WhatsApp, sem qualquer necessidade de integração técnica; trata-se de uma solução prática para vender sem que seja necessário ter uma loja online.

Aceitar pagamentos por TPA já não é um luxo, mas sim o que os clientes simplesmente esperam

Em 2025, mais de 57,9% das compras com cartão em Portugal foram realizadas via contactless. No final de 2024, 93% dos TPA do país já estavam habilitados para esta tecnologia, segundo o BdP.

O consumidor atual não pergunta se pode pagar com cartão; parte do princípio de que pode. Se, porventura, não puder, existe uma probabilidade crescente de abandonar a compra, senão mesmo o estabelecimento.

Esta expectativa coloca os negócios perante uma escolha clara, motivo pelo qual aceitar pagamentos por TPA não é um diferenciador, mas sim uma condição mínima para estar no mercado.

A boa notícia é que as soluções oferecidas são cada vez mais acessíveis: a REDUNIQ disponibiliza terminais sem custos de adesão e sem período de fidelização, com condições que se adaptam ao volume de faturação de cada negócio, seja uma microempresa ou um operador com várias localizações.

Como fazer uma devolução num TPA sem erros e sem perder a confiança do cliente

Saber como fazer uma devolução via TPA é tão importante para a reputação de um negócio quanto saber processar corretamente o pagamento original. Uma gestão eficiente das devoluções transmite profissionalismo e consolida a confiança do cliente, especialmente em situações de troca, arrependimento de compra ou insatisfação com o produto.

Em linhas gerais, o processo de reembolso num terminal de pagamento pressupõe que o comerciante selecione a operação de devolução no TPA, introduza o valor a restituir e solicite ao cliente que apresente o mesmo cartão utilizado na compra original.

O montante é devolvido diretamente ao cartão, sem necessidade de numerário, e o prazo de disponibilização varia consoante o banco emissor.

Para quem processa pagamentos online através das soluções da REDUNIQ, a área de cliente permite acompanhar todas as operações em tempo real, com controlo total sobre cada transação realizada, o que facilita a gestão de reembolsos com transparência e sem demoras desnecessárias.

Num mercado em que a experiência pós-venda pesa cada vez mais na decisão de regressar, tratar bem uma devolução pode valer tanto quanto conquistar uma nova venda.